.빚을 정리하는 절차는 혼자서도 진행할 수 있습니다. 그래서 비용을 아끼려고 직접 해보다가 중간에 막히는 경우가 적지 않습니다. 어느 쪽이 나은지는 사건의 복잡한 정도와 준비할 수 있는 시간에 따라 갈립니다. 개인회생변호사를 세울지 말지는 이 두 가지를 놓고 판단하면 됩니다.
먼저 알아둘 것은 절차의 대부분이 서류 작업이라는 점입니다. 소득과 재산, 채무를 확인하는 자료를 모으고 정해진 형식에 맞춰 정리하는 일입니다. 이 작업의 양이 생각보다 많고 형식도 까다롭습니다. 직접 하려면 시간을 상당히 비워둬야 합니다.
서류를 모으는 일 자체는 누구나 할 수 있습니다. 발급받는 곳이 정해져 있고 목록만 있으면 순서대로 떼면 됩니다. 문제는 그다음입니다. 모은 자료를 어떻게 배치하고 무엇을 설명해야 하는지가 결과를 가릅니다.
같은 소득이라도 어떻게 정리하느냐에 따라 매달 내는 금액이 달라집니다. 생활에 필요한 금액을 어디까지 인정받느냐가 여기에 걸려 있기 때문입니다. 주거비나 치료비처럼 조정될 수 있는 항목을 모르면 그냥 지나갑니다. 이 차이가 몇 년치로 쌓이면 적지 않은 금액이 됩니다.
재산이 있는 경우에는 판단이 더 필요합니다. 무엇이 재산으로 잡히는지, 그 값을 어떤 기준으로 정하는지에 따라 부담이 크게 달라집니다. 보험이나 퇴직금처럼 놓치기 쉬운 항목도 있습니다. 스스로 계산하면 실제보다 높게 잡아 불리하게 시작하는 경우가 많습니다.
설명이 필요한 사정이 있는 사건일수록 혼자 하기 어렵습니다. 최근에 받은 대출이 있거나, 재산을 처분한 적이 있거나, 특정한 곳에 먼저 갚은 경우입니다. 이런 사정은 그대로 적으면 문제가 되고 감추면 더 큰 문제가 됩니다. 어떻게 설명할지가 진행 여부를 좌우합니다.
소득이 일정하지 않은 경우도 마찬가지입니다. 무엇을 기준으로 삼을지, 어느 기간의 자료를 낼지에 따라 계산이 달라집니다. 이 판단을 잘못하면 감당하기 어려운 금액으로 정해집니다. 한 번 정해지면 바꾸는 데 다시 절차가 필요합니다.
반대로 직접 해도 무리가 없는 경우도 있습니다. 급여를 받는 직장에 다니고, 재산이 거의 없고, 빚이 금융기관에서 받은 것뿐인 경우입니다. 설명해야 할 사정이 없으면 서류를 갖추는 일이 대부분입니다. 시간을 낼 수 있다면 해볼 만합니다.
다만 시간이 문제가 되는 경우가 많습니다. 서류를 떼려면 평일에 여러 곳을 다녀야 하고, 보완 요청이 오면 기한 안에 다시 준비해야 합니다. 일하면서 이 일정을 맞추기가 쉽지 않습니다. 기한을 넘기면 진행이 늦어지거나 받아들여지지 않습니다.
세울지 정했다면 언제 만나는지도 중요합니다. 서류를 다 모은 뒤에 가는 것보다 시작 단계에서 상의하는 편이 낫습니다. 무엇을 모아야 하는지가 사건마다 다르기 때문입니다. 필요 없는 서류를 떼느라 시간을 쓰는 일을 줄일 수 있습니다.
상담 자리에서 확인할 것도 정해두면 좋습니다. 자신의 경우 매달 얼마를 몇 년 동안 내게 되는지, 지금 상태로 가능한지입니다. 여기에 전체 비용과 나누어 낼 수 있는지를 함께 물어보면 됩니다. 이 세 가지가 확인되면 시작 여부를 정할 수 있습니다.
비용만 비교해 정하는 것은 권하기 어렵습니다. 무엇까지 포함되는지가 곳마다 다르기 때문입니다. 서류를 어디까지 대신 준비해주는지, 진행 중에 연락이 되는지가 실제 부담을 좌우합니다. 금액이 낮아도 혼자 다 하게 되면 의미가 없습니다.
계약할 때 적힌 내용도 읽어봐야 합니다. 중간에 그만두게 되면 어떻게 되는지, 추가 비용이 생기는 경우가 무엇인지입니다. 구두로 들은 내용은 나중에 확인하기 어렵습니다. 나누어 내기로 했다면 그 일정도 함께 적어두는 편이 낫습니다.
세운 뒤에 무엇을 대신하는지도 알아두면 좋습니다. 서류를 작성해 내는 일과 보완 요청에 대응하는 일이 중심입니다. 진행 중에 오는 통지의 의미를 확인해주는 역할도 있습니다. 다만 본인이 나가야 하는 자리가 남아 있어 전부 맡길 수 있는 것은 아닙니다.
맡겼다고 손을 놓으면 안 되는 부분도 있습니다. 소득이나 가족 상황이 달라지면 알려야 하고, 요구받은 자료는 본인이 준비해야 합니다. 연락이 닿지 않으면 절차가 멈춥니다. 개인회생변호사를 세우더라도 이 부분은 그대로 남습니다.
비용이 부담되어 미루는 경우가 가장 흔합니다. 그러나 미루는 동안 이자가 늘고 절차가 진행 중인 채권도 늘어납니다. 지원을 받을 수 있는 제도가 있으니 먼저 알아보는 편이 낫습니다. 소득과 재산 기준에 해당하면 부담이 크게 줄어듭니다.
정리하면 판단 기준은 세 가지입니다. 설명해야 할 사정이 있는지, 재산이 있는지, 서류를 준비할 시간이 있는지입니다. 셋 중 하나라도 걸린다면 상의해보는 편이 낫습니다.
직접 하다 막힌 뒤에 맡기면 처음부터 다시 하게 되는 경우가 많습니다. 어느 쪽으로 갈지는 시작 전에 정하는 것이 비용을 줄이는 방법입니다.